Лицензия цб рф 2673 посмотреть документ

Лицензия Tinkoff Bank

Отозвана ли лицензия у банка Тинькофф

По состоянию на 2017 г. АО Тинькофф банк зарегистрирован в реестре кредитных учреждений и имеет лицензию ЦБ РФ № 2673.

Как ясно следует из текста документа, выданного государственным регистрационным органом, акционерное общество имеет право вести банковскую деятельность на территории РФ. Это последнее лицензионное разрешение, которое было получено после реорганизации и переименования в 2015 году.

Документ выдан бессрочно, но может быть отозван по решению ЦБ РФ. Примечательно, что собственником АО Тинькофф банк является не сам учредитель О.Ю. Тиньков. Учреждение не принадлежит ему напрямую, а оформлено через несколько юридических лиц.

Руководитель избирается на должность советом правления. Это видно из корпоративной информации, которая находится в свободном доступе. Дело в том, что акционерное общество принадлежит TCS GROUP HOLDING PLC. В свою очередь эта организация входит в холдинг BECKETT GROUP LTD, а вот им уже владеет О.Ю. Тиньков.

На картинке можно подробно ознакомиться со структурой юридических лиц, под чьим влиянием находится учреждение. Полный текст доступен для ознакомления на официальном сайте. На основании экономических показателей деятельности банка можно утверждать, что в ближайшие несколько лет у банка не заберут лицензию.

Нюанс! Кредитование населения России – это большая часть суммы кредитного портфеля банка (89,20%).

Несмотря на нестандартный подход к выдаче кредитов, позиции банковского учреждения устойчивы. Это подтверждается долгосрочным прогнозом от рейтингового агентства Moody`s, которое присвоило банку уровень B1.

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк — подробнее

На каком основании могут отозвать лицензию

Забрать лицензионное разрешение могут на основании следующих фактов:

  1. Умышленного предоставления в ЦБ РФ ложных сведений.
  2. Если сведения были достоверными, а учреждение не начало вести банковскую деятельность в течение года после ее выдачи.
  3. Несвоевременное предоставление отчетности в контролирующий орган.

Банк с отозванной лицензией не имеет права вести деятельность в России.

Отозвать лицензию на банковскую деятельность может только Центробанк. Для этого у него должны быть одна или совокупность следующих причин:

  1. Недостоверные сведения в отчетности. Данные о своей деятельности в обязательном порядке предоставляются в ЦБ – ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. При попытке их фальсификации, будут проведены дополнительные проверки, по итогам которых лицензия может быть отозвана. Если ошибки в отчетах незначительные, скорее всего, организация отделается предупреждением или штрафом.
  2. Резкое снижение капитала банка при растущих активах. Недостаточность капитала повышает вероятность невыполнения обязательств – как перед вкладчиками по выплате процентов и обслуживанию депозитов, так и перед основными кредиторами банка. При просрочке выплат по таким кредитам (более 14 дней) организация может быть объявлена банкротом.
  3. При привлечении вкладчиков завышенными процентами по вкладам банк попадает в зону пристального внимания ЦБ. Если возврат процентов по вкладам «съедает» значительную часть прибыли, такая политика будет признана рискованной, и лицензия может быть отозвана.
  4. При подозрении на использование вкладов для кредитования узко ограниченных компаний, или при тесной связи между учредителями банка и кредитуемыми организациями политика так же будет признана рискованной.
  5. Если организация участвует в серой схеме по «отмыванию» денег – рано или поздно такая деятельность приведет к фальсификации или недостоверным сведениям в отчетности.
  6. Проблемы с обналичиванием. Даже если заминка с выдачей средств имеет чисто техническую причину – несвоевременная загрузка банкомата деньгами, сбои в программном обеспечении, такая ситуация вполне может вызывать панические настроения у вкладчиков, которые начнут нарастать как снежный ком. Следующим шагом станет невозможность предоставлять кредиты – и круг замкнется.
Читать еще:  Как уменьшить штраф за несвоевременное предоставление декларации

Перечисленные пункты дают право ЦБ отозвать лицензию, но не в обязательном порядке. Чтобы узнать заранее, когда лишат лицензии банк Тинькофф, последние новости о его финансовых делах нужно отслеживать особенно тщательно. В нижеперечисленных случаях штрафов и предупреждений окажется уже недостаточно:

  • Требование Банка России о приведении в соответствие собственных средств и величины уставного капитала не исполнено.
  • Размер собственных средств сократился и его значение ниже уровня минимального уставного капитала, указанного при регистрации.
  • Достаточность капитала опустилась ниже 2%.

Что будет с кредитами и вкладами, если отзовут лицензию у банка

На практике, если кредитное учреждение лишается права ведения банковской деятельности, то кредитные обязательства перепродают по договору цессии третьим лицам. Часто цессионарием выступает правопреемник кредитного учреждения. В обязанности цедента входит извещение заемщика о смене владельца долга.

Вклады, в отличие от кредитов, подлежат страхованию. При прекращении банком финансовой деятельности вкладчикам будут выплачены компенсации, но только если кредитное учреждение входит в систему страхования.

Согласно установленным нормам, вклады суммой до 1 400 000 р. подлежат возврату в полном объеме. Сумма свыше возвращается после реализации на торгах имущества и финансовых активов банка. В этом случае пострадавшие вкладчики становятся кредиторами первой очереди. По мере продвижения очереди кредиторов будут выплачены оставшиеся суммы сверх застрахованных.

Тинькофф входит в список банков, участвующих в системе страхования вкладов. Его актуальную карточку можно посмотреть на сайте cbr.ru, или позвонив на горячую линию АСВ (Агентство страхования вкладов).

  • Если сумма по вкладу или на текущем счету ограничена 1 400 000 рублями, то при ликвидации банка деньги будут возвращены вкладчикам в полном объеме.
  • Если вкладов несколько и их сумма превышает 1 400 000 рублей, с каждого из них будет возвращена часть суммы в этих рамках.
  • Вклады в валюте будет возвращены в рублях по курсу на день отзыва лицензии, в пределах страховой суммы.
  • Деньги будет возвращать не банк – выплаты страхового лимита находятся в ведомстве АСВ.

Как, куда и в какие сроки обращаться с требованием возврата вкладов?

  1. Убедитесь, что вы включены в реестр вкладчиков. В случае, если из-за технического сбоя ваши данные отсутствуют, соберите все имеющиеся на руках документы, подтверждающие ваши отношения с банком: выписки, договоры и даже чеки из банкомата.
  2. АСВ определится с перечнем агентов в течение одной недели после объявлении о несостоятельности банка, потерявшего лицензию. Эта информация будет опубликована на официальном сайте агентства.
  3. Приходите в любое отделение банка-преемника того банка, который лишился лицензии. Там вам нужно будет написать заявление на выдачу ваших денег.
  4. Примерно в течение 3-14 дней вам будут выплачены ваши средства.

Что делать владельцам кредитных карт или должникам по договорам займа в случае отзыва лицензии?

Если у банка Тинькофф отозвана лицензия, освобождает ли это от обязательств по кредитным договорам? Для заемщиков потеря лицензии большого значения иметь не будет, так как никакой амнистии за этим событием не последует. Кредит придется погашать в любом случае. Между банком и его преемником будет заключен так называемый договор цессии, что означает, что банк-преемник теперь является обладателем прав на ваши задолженности После этого заемщикам и владельцам кредитных карт будет разослано уведомление о произошедших переменах. Обратите внимание, что реквизиты, по которым вы перечисляли средства, скорее всего, будут изменены.

Читать еще:  Ликвидация предприятия увольнение работников ТК РФ

Могут ли отозвать лицензию у Тинькофф банка?

На начало 2019 года в России насчитывалось более 400 действующих банков. А в 2013 году банковскую деятельность осуществляло больше 1000 кредитных организаций. За несколько лет лицензии на осуществление банковской деятельности лишилась почти половина организаций. Пиковым годом по количеству отозванных лицензий стал 2016 год. Тогда у 97 банков была отозвана лицензия по требованию ЦБ РФ.

Тинькофф лишили лицензии в 2016 году — слух или правда

В этот непростой для российской экономики год, когда новости сообщали, что в среднем за месяц закрывалось по 8 банков, у многих вкладчиков началась паника. А панические настроения это благодатная почва для распространения слухов. Не обошли они и Тинькофф банк, который начал свою деятельность с 2006 года под названием «Тинькофф Кредитные Системы».

Молодой банк с эпатажным и амбициозным Олегом Тиньковым во главе, не мог не попасть под подозрение о том, что у него отобрали лицензию. Тем более что на тот момент бесфилиальные структуры были в новинку. Они казались ненадежными из-за отсутствия банковских офисов с многочисленными охранниками и сотрудниками.

Важно. Несмотря на петиции обиженных клиентов (которых у каждого банка хватает с избытком), на конфликт основателя банка с блоггерами, и тяжелую экономическую ситуацию в стране, лицензию на осуществление банковской деятельности у Тинькофф банка не отзывали.

Какая лицензия у банка Тинькофф

Речь идет о лицензии на осуществление банковских операций No 2673, выданной 24 марта 2015 года. Этот документ разрешал финансовой структуре вести банковскую деятельность после реструктуризации и переименования. Документ, который выдал регулятор, является бессрочным. Но при выявлении нарушений может быть отозван в любой момент.

В соответствии с Федеральным законом банку разрешено:

  • привлечение средств юридических лиц
  • размещение этих средств во вклады от своего имени и за свой счет
  • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц
  • осуществление переводов денежных средств
  • инкассация денежных средств
  • кассовое обслуживание физических и юридических лиц
  • осуществление купли-продажи иностранной валюты
  • выдача банковских гарантий
  • осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов

Почему могут отозвать лицензию

Центробанк может отозвать лицензию, если у него появляются для этого основания. Есть два варианта для применения такой санкции.

  1. Когда он однозначно обязан
  2. Когда он может это сделать.

Обязательными поводами для отзыва являются:

  • недостаточность капитала банка, а также ситуация, когда размер собственных средств меньше уставного капитала.
  • неисполнение требований о приведении в соответствие размера собственных средств
  • неспособность удовлетворения требований кредиторов
  • неисполнение платежей в течение двух недель с момента наступления их срока.

Список нарушений, при которых Центральный Банк может забрать лицензию гораздо больше. Основными показателями для принятия такого решения будут:

  • недостоверные сведения, поданные для получения лицензии;
  • недостоверная отчетность по деятельности;
  • несвоевременная подача отчетности в контролирующие инстанции;
  • если кредитная организация осуществляет деятельность, не предусмотренную выданной лицензией;
  • неисполнение федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность.

Что произойдет с кредитами, вкладами и счетами в случае отзыва лицензии у банка

Кредитные обязательства физических и юридических лиц будут перепроданы правопреемнику организации, прекратившей свою деятельность. В этом случае заемщика извещают о новом владельце долга.

Что касается вкладов и остатков денежных средств на расчетном счете, сумма которых не более 1 400 000 рублей, если банк закроют, эти денежные средства будут возвращены в течение 14 дней Агентством страхования вкладов, так как Тинькофф банк входит в список участников системы страхования.

Важно. Суммы свыше застрахованных будут выплачиваться после реализации имущества и других активов закрывшейся организации. При этом вкладчики будут кредиторами первой очереди.

Как предугадать крах банка и защитить себя?

Существует ряд признаков, которые косвенно могут указывать, что банк скоро обанкротится. Такими своеобразными маркерами будут:

  • резкое повышение ставок по депозитам
  • несвоевременное проведение транзакций
  • невыполнение обязательств перед вкладчиками
  • частое упоминание о кредитном учреждении в СМИ в негативном ключе
Читать еще:  Как часто сдается бухгалтерский баланс

Для того что бы избежать неприятной ситуации с банкротством и обезопасить свои денежные средства, стоит соблюдать несколько рекомендаций.

  • периодически отслеживать рейтинг банка на сайтах аналитических агентств
  • не хранить сбережения в одном банке на сумму более, чем 1 400 000 рублей
  • открывать счета в разных банках
  • обращать пристальное внимание на вышеуказанные признаки того, что финансовое учреждение может разориться.

Следуя этим правилам можно обезопасить себя от неприятных переживаний и перспективы стать банкротом в случае, когда банк лишают лицензии.

Какая лицензия у банка Тинькофф?

Имеет ли акционерное общество «Тинькофф банк» лицензию на осуществление банковской деятельности? Все Российские финансовые учреждения имеют офисы, филиалы, банкоматы, в отличие от Тинькофф банка, который обслуживает клиентов только в дистанционном режиме. Лицензирована его деятельность или нет?

Правовые основы деятельности Тинькофф банка

Банковская деятельность на территории России может осуществляться только при наличии у них специального разрешения (лицензии), которое выдает Центральный банк России. Кроме того, финансовое учреждении должно быть зарегистрировано в реестре ЦБ РФ.

АО «Тинькофф банк» осуществляет свой бизнес абсолютно легально на законных основаниях, поскольку зарегистрирован в реестре Центробанка РФ за № 2673 и имеет специальное право на выполнение следующих видов деятельности:

  • осуществление операций с юридическими лицами;
  • операции с физическими лицами.

Лицензирование банковских операций с юридическими лицами дает право на реализацию следующих функций в российских рублях и иностранной валюте:

  • привлечение и размещение вкладов;
  • открытие и обслуживание всех видов счетов;
  • переводы денежных средств по поручению их владельцев;
  • инкассация и кассовое обслуживание;
  • обменные операции по иностранным валютам;
  • выдача гарантий;
  • перечисление денежных средств без открытия счета, включая электронные деньги.

Лицензия на обслуживание физлиц.

Право на обслуживания физических лиц есть на следующие виды операций:

  • привлечение и размещение вкладов;
  • открытие и ведение всех видов счетов;
  • осуществление денежных переводов.

Лицензия на обслуживание юрлиц.

Кроме того, Тинькофф банк имеет свидетельство профессионального участника рынка ценных бумаг.

Все финансовые учреждения размещают копии лицензий на своих официальных сайтах, чтобы любое заинтересованное лицо могло с ними ознакомиться.

В каких случаях могут отозвать специальное разрешение?

Центробанк России не только лицензирует, но и строго следит за исполнением Закона «О банках и банковской деятельности». Отозвать специальное разрешение ЦБ РФ вправе в следующих случаях:

  1. При оформлении лицензии финансовое учреждение предоставило недостоверные сведения.
  2. Финансовое учреждение, получившее разрешение, в течение года с момента получения не начало осуществлять свои функции.
  3. Систематическое непредоставление отчетности в органы, которые осуществляют контроль и надзор за деятельностью банков.

Финансовое учреждение, у которого отозвали лицензию, не имеет права осуществлять кредитно-финансовые функции.

Как отражается на клиентах отзыв лицензии?

При отзыве у банка специального разрешения клиенты финансового учреждения не пострадают, поскольку их интересы защищены на государственном уровне. Кредиты заемщиков перепродаются по договору цессии правопреемникам банка. О смене кредитора и переходе права требования долга правопреемники уведомляют клиентов. При этом условия кредитного договора для заемщиков остаются неизменными, в том виде, как они были согласованы между сторонами до того, как у кредитора отозвали разрешение.

В отношении депозитов вкладчиков действует программа страхования. Все вклады физических лиц страхуются на сумму 1 400 000 рублей. Это означает, что данную сумму в обязательном порядке выплатит страховая компания. Что касается депозитов на сумму свыше 1 400 000 рублей, то после продажи основных активов вкладчик вернет свои деньги в порядке очередности.

ЦБ РФ может запретить осуществлять функции на время до устранения нарушений, в таком случае нет необходимости забирать вклады и досрочно погашать кредиты, поскольку финансовое учреждение может восстановить свое право на осуществление деятельности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector