Содержание

Валютный счет для ИП плюсы и минусы

Может ли ИП открыть валютный счет в банке

Индивидуальные предприниматели открывают валютный счет, чтобы работать с иностранными компаниями. Без валютного счета нельзя проводить и принимать оплаты в валюте.

Документы, чтобы открыть валютный счет

Если ИП открывает валютный счет в том же банке, в котором у него открыт рублевый счет, то он заполняет заявление и подписывает договор. Остальные документы у банка уже есть. Подобрать банк

Когда предприниматель открывает валютный счет в другом банке, то приносит набор документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации (ОГРИП);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • выписку из государственного реестра предпринимателей (ЕГРИП).

Из чего состоит валютный счет

Валютный счет состоит из двух: транзитного и текущего. Деньги от зарубежных контрагентов попадают на транзитный счет, пока предприниматель не подтвердит их легальность — пройдет валютный контроль.

После валютного контроля деньги переходят на текущий счет. Оттуда предприниматель переводит их другим клиентам или отправляет на обычный расчетный счет, обменивая на рубли по курсу ЦБ.

Когда предприниматель делает перевод иностранному контрагенту с текущего счета, деньги идут минуя транзитный.

Что такое валютный контроль

Когда на валютный счет приходят деньги, ИП подтверждает, что получил их законно. Для этого он в течение 15 дней, с того момента, как деньги поступили на счет, предоставляет документы:

  • распоряжение о списании валюты с транзитного счета;
  • договор с контрагентом;
  • справку о валютных операциях.

Если пришло больше 50 000 долларов, то к этому списку добавляются справка о подтверждающих документах и паспорт сделки.

Штрафы для ИП при прохождении валютного контроля

Главные подводные камни валютного счета — это штрафы на этапе валютного контроля. ИП платят их за опоздания, ошибки и недобросовестность контрагентов.

За опоздание ИП платит 500–5000 рублей. Чем больше опоздание, тем больше штраф.

Если контрагент нарушает сроки оплаты или оплачивает не полную сумму, ИП платит 1/150 ставки рефинансирования ЦБ за каждый день опоздания или 75–100% суммы по договору с иностранным партнером.

За ошибки в документах предприниматели выплачивают:

  • 4000–5000 рублей за первую ошибку;
  • 10 000 рублей за повторную ошибку.

Например, предприниматель в документах назвал контрагента «Bournemoute» вместо «Bournemouth». Банк вернет документы, а ИП выплатит 4000–5000 рублей.

Чтобы не получать штрафы, предприниматели следят в личном кабинете банка, когда поступает оплата, прописывают сроки расчета с запасом или работают по предоплате.

Как платить налоги по валюте

Чтобы заплатить налог с доходов в валюте, предприниматели пересчитывают их в рубли по курсу. Для расчетов используют курс Центробанка на день, когда деньги пришли на транзитный счет.

Предприниматели на УСН «Доходы минус расходы», ОСН и ЕНВД пересчитывают расходы в валюте в рубли по курсу на самую позднюю из дат:

  • оплата контрагенту;
  • выполнение обязательств контрагентом;
  • отгрузка товара конечному клиенту.

Если предприниматель получил деньги по одному курсу в один день, а на другой — перевел контрагенту, то заносит в налоговую декларацию прибыль или расход по курсовой разнице.

Например, 15 февраля на транзитный счет ИП пришло 10 000 долларов. Курс ЦБ был равен 57,59 рублей. При пересчете на рубли получилось 575 900.

16 февраля предприниматель заплатил контрагенту 10 000 долларов. Курс доллара — 56,59 рублей. В рублях оплата равна 565 900.

В налоговую декларацию ИП внесет доход 10 000 рублей.

А другой ИП 1 февраля получил 15 000 долларов. В этот день курс составил 56,18 рублей. В пересчете на рубли получилось 842 700.

15 февраля он оплатил счет на 15 000 долларов по курсу 57,59 рублей за доллар — 863 850 рублей. На курсовой разнице он потерял 21 150 рублей — эта сумма пойдет как расход в налоговую декларацию.

Если предприниматели пользуются расчетным счетом невнимательно, то теряют деньги — вплоть до полной суммы сделки. Поэтому, чтобы проводить сделки в валюте, они изучают правила или нанимают специалиста.

Валютный счет для ИП

Может ли ИП открыть валютный счет в банке

Индивидуальные предприниматели открывают валютный счет, чтобы работать с иностранными компаниями.

Может ли ИП открыть валютный счет в банке

Без валютного счета нельзя проводить и принимать оплаты в валюте.

Документы, чтобы открыть валютный счет

Если ИП открывает валютный счет в том же банке, в котором у него открыт рублевый счет, то он заполняет заявление и подписывает договор. Остальные документы у банка уже есть.

Когда предприниматель открывает валютный счет в другом банке, то приносит набор документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации (ОГРИП);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • выписку из государственного реестра предпринимателей (ЕГРИП).

Из чего состоит валютный счет

Валютный счет состоит из двух: транзитного и текущего. Деньги от зарубежных контрагентов попадают на транзитный счет, пока предприниматель не подтвердит их легальность — пройдет валютный контроль.

После валютного контроля деньги переходят на текущий счет. Оттуда предприниматель переводит их другим клиентам или отправляет на обычный расчетный счет, обменивая на рубли по курсу ЦБ.

Когда предприниматель делает перевод иностранному контрагенту с текущего счета, деньги идут минуя транзитный.

Что такое валютный контроль

Когда на валютный счет приходят деньги, ИП подтверждает, что получил их законно. Для этого он в течение 15 дней, с того момента, как деньги поступили на счет, предоставляет документы:

  • распоряжение о списании валюты с транзитного счета;
  • договор с контрагентом;
  • справку о валютных операциях.

Если пришло больше 50 000 долларов, то к этому списку добавляются справка о подтверждающих документах и паспорт сделки.

Штрафы для ИП при прохождении валютного контроля

Главные подводные камни валютного счета — это штрафы на этапе валютного контроля. ИП платят их за опоздания, ошибки и недобросовестность контрагентов.

За опоздание ИП платит 500–5000 рублей. Чем больше опоздание, тем больше штраф.

Если контрагент нарушает сроки оплаты или оплачивает не полную сумму, ИП платит 1/150 ставки рефинансирования ЦБ за каждый день опоздания или 75–100% суммы по договору с иностранным партнером.

За ошибки в документах предприниматели выплачивают:

  • 4000–5000 рублей за первую ошибку;
  • 10 000 рублей за повторную ошибку.

Например, предприниматель в документах назвал контрагента «Bournemoute» вместо «Bournemouth». Банк вернет документы, а ИП выплатит 4000–5000 рублей.

Читать еще:  Анализ ликвидности баланса платежеспособности и кредитоспособности организации

Чтобы не получать штрафы, предприниматели следят в личном кабинете банка, когда поступает оплата, прописывают сроки расчета с запасом или работают по предоплате.

Как платить налоги по валюте

Чтобы заплатить налог с доходов в валюте, предприниматели пересчитывают их в рубли по курсу. Для расчетов используют курс Центробанка на день, когда деньги пришли на транзитный счет.

Предприниматели на УСН «Доходы минус расходы», ОСН и ЕНВД пересчитывают расходы в валюте в рубли по курсу на самую позднюю из дат:

  • оплата контрагенту;
  • выполнение обязательств контрагентом;
  • отгрузка товара конечному клиенту.

Если предприниматель получил деньги по одному курсу в один день, а на другой — перевел контрагенту, то заносит в налоговую декларацию прибыль или расход по курсовой разнице.

Например, 15 февраля на транзитный счет ИП пришло 10 000 долларов. Курс ЦБ был равен 57,59 рублей. При пересчете на рубли получилось 575 900.

16 февраля предприниматель заплатил контрагенту 10 000 долларов. Курс доллара — 56,59 рублей. В рублях оплата равна 565 900.

В налоговую декларацию ИП внесет доход 10 000 рублей.

А другой ИП 1 февраля получил 15 000 долларов. В этот день курс составил 56,18 рублей. В пересчете на рубли получилось 842 700.

15 февраля он оплатил счет на 15 000 долларов по курсу 57,59 рублей за доллар — 863 850 рублей. На курсовой разнице он потерял 21 150 рублей — эта сумма пойдет как расход в налоговую декларацию.

Если предприниматели пользуются расчетным счетом невнимательно, то теряют деньги — вплоть до полной суммы сделки. Поэтому, чтобы проводить сделки в валюте, они изучают правила или нанимают специалиста.

Расчетный счет для индивидуального предпринимателя

В отличие от юридических лиц индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет для осуществления своей деятельности. Возможность выбора всегда радует, но в этом случае нужно определить уже для себя, без учета законодательных норм, нужен ли вам расчетный счет или без него вполне можно обойтись.
Все финансовые операции предприниматели могут совершать в наличной и безналичной форме. Давайте посмотрим, в чем преимущества каждой из них.

Плюсы и минусы расчетного счета

Плюсов у наличных расчетов для предпринимателя несколько. В первую очередь, нет необходимости посещать банк и платить ему за расчетно-кассовое обслуживание (далее — РКО). Кроме того, при отсутствии банковского счета с вас никто не сможет требовать сдачи наличной выручки в банк и вводить лимит на выдачу наличных (как это происходит с юридическими лицами). Если вы работаете только с физическими лицами, невозможно применить ограничения по расчету наличными деньгами.
Но если вы планируете производить расчеты с другими ИП и юридическими лицами, счет лучше открыть. Это во всех отношениях удобнее для контрагентов — юридических лиц, и вы не будете сужать круг клиентов за счет тех, кто работает только по безналичной оплате. К тому же наличные расчеты с юридическими лицами ограничены по сумме в 100 000 руб., соответственно, если вы планируете проведение операций на большую сумму, придется придумывать, каким образом разграничить платежи, чтобы вписаться в действующий лимит по расчету наличными.
Кроме того, расчетный счет избавит вас от необходимости устанавливать контрольно-кассовую технику (если вы не предполагаете вести как наличные, так и безналичные расчеты), а заодно даст полную прозрачность проводимых денежных операций благодаря наличию банковских документов. Ну и нельзя списывать со счета такие моменты, как возможность потери либо кражи денежных средств при их перевозке и хранении.
К недостаткам работы с банком можно отнести дополнительные расходы на оплату расчетно-кассового обслуживания и необходимость посещения отделения банка. Опять же, как упоминалось выше, установление кассовых лимитов тоже не на руку предпринимателю. Лимит остатка кассы — это максимальная величина наличных, которая располагается вне расчетного счета. В конце дня имеющаяся сумма наличных не должна превышать лимит остатка. Все, что сверх нормы, подлежит сдаче в банк для зачисления на расчетный счет.
Если следовать букве закона, предприниматель не обязан иметь кассу, и соответственно соблюдать лимит остатка. В Правилах, утвержденных Советом директоров Банка России 19.12.1997, протокол N 47 говорится, что они обязательны для исполнения территориальными учреждениями Банка России, расчетно-кассовыми центрами, кредитными организациями и их филиалами, включая учреждения Сбербанка, а также организациями, предприятиями и учреждениями (п. 1.2 Правил). Индивидуальные предприниматели не названы среди лиц, которые обязаны следовать нормам этих документов.

Расчетный счет для индивидуального предпринимателя

Но банки нередко требуют от ИП соблюдать лимит остатка кассы. Но плюсов у расчетного счета больше.

Изучаем условия банков

Итак, начнем с выбора банка. Вот основные параметры, на которые нужно обращать внимание в первую очередь:
— стоимость РКО в отделении, включая все возможные платежи: открытие расчетного счета, ежемесячное обслуживание, внесение наличных на счет, снятие средств со счета, перевод средств на другие счета;
— наличие системы «Интернет Клиент-Банк», стоимость ее установки и месячного обслуживания;
— известность и финансовая надежность выбранного банка;
— близкое к вам расположение его отделений и банкоматов, а также наличие развитой филиальной сети (если вы ведете расчеты с другими регионами);
— если многие ваши партнеры обслуживаются в одном банке, будет выгоднее обратиться в него же (поскольку внутрибанковские переводы быстрее и дешевле внешних).
Мы провели анализ стоимости расчетно-кассового обслуживания в 17 коммерческих банках и выяснили, что условия по РКО делятся на стандартные и «пакетные» (когда ИП предлагается за фиксированную ежемесячную плату получить комплекс услуг, необходимых для осуществления платежей через расчетный счет).
Из выбранных нами банков пять предлагают данные пакеты услуг: «Альфа-Банк», ВТБ-24, «Росбанк», ТРАСТ, «Сосьете Женераль». Стандартный набор пакета включает в себя открытие счета, его обслуживание, подключение интернет-банкинга и сниженную стоимость по кассовым операциям (снятие/зачисление денег на счет). Стоимость пакетов колеблется от 600 руб. (ТРАСТ) до 3400 руб. в месяц (ВТБ-24). Средняя цена — 1500 — 2000 руб.
Для предпринимателей, имеющих большие обороты через расчетный счет, пакетные предложения выгоднее, чем по тарифам. А тем, кто не планирует использовать открытый счет активно, лучше присмотреться к стандартным тарифам и выбрать наиболее подходящий для себя.
Стоимость открытия счета: от 700 руб. («Росбанк») до 2000 руб. (ВТБ-24). Половина банков берут за открытие рублевого счета 1000 руб. А вот валютный счет обойдется дешевле — от 500 руб. до 1200 руб.
Ежемесячное обслуживание счета: от 500 руб. («Зенит») до 2500 руб. («Русский стандарт»). У большинства банков стоимость ведения счета ниже, чем его открытие и не превышает 1000 руб.
Интернет-обслуживание: почти все банки предлагают клиентам обслуживаться дистанционно и подключать интернет-банк (далее — ИБ) или устанавливать ПО «Банк-Клиент». Последнее обойдется дороже, да и необходимости в нем нет, если у вас нет организованной бухгалтерии и расчетами занимаетесь только вы.
В банках ТРАСТ, «Росбанк» и «Банк Москвы» установка интернет-банка бесплатна, с клиента взимается только абонентская плата.
В других банках стоимость подключения колеблется от 500 руб. (ВТБ-24) до 2000 руб. («Россельхозбанк»). Различия в стоимости обусловлены степенью защиты канала передачи информации и предоставления ключа ЭЦП.
За использование интернет-банка ежемесячно придется платить от 300 руб. (ТРАСТ) до 1000 руб. («Сосьете Женераль»). «Абсолют Банк» не взимает абонентскую плату, только единовременный платеж 1500 руб.
Стоимость электронных платежей в интернет-банке составляет в среднем 22 руб. за документ — от 13 руб. (ТРАСТ) до 35 руб. («Альфа-Банк»).
Зачисление наличных на счет: данная услуг бесплатна только в банке «Зенит» из изученных нами банков, остальные взимают комиссию от 0,15 процента (ВТБ-24) до 0,36 процента («Нордеа Банк»).
Снятие наличных со счета: средняя комиссия составляет 1 процент, максимальная ставка — в «Русском Стандарте» (2%), минимальная — в «Бинбанке» (0,5%).
Снятие средств на выплату зарплаты и социальных пособий будет облагаться по гораздо меньшим ставкам.

Читать еще:  Кадровый учет на предприятии с чего начать

Что такое валютный расчётный счёт?

Чем является по своей сути валютный расчётный счёт? Как он открывается? В чём его отличие от обычного РС? Рассмотрим ответы на данные вопросы ниже и ознакомимся с лучшими тарифами по продукту.

Что такое валютный расчётный счёт?

Российское законодательство гласит, что каждая организация, занятая в предпринимательской деятельности, имеет право выстраивать сотрудничество и заключать контракты с партнёрами из-за рубежа. Именно на эти случаи предусмотрены валютные расчётные счета, которые могут быть, например, долларовыми. Без них юридические лица не могут финансово взаимодействовать с иностранными компаниями.

Важно! Валютный расчётный счёт – это такой РС, на котором размещается и хранится валюта другого государства.

Примечание 1. Открытие ВРС и любые операции, проводимые по нему, регламентируются Федеральным законом “О валютном регулировании и валютном контроле” от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ.

Стоит отметить тот факт, что открывать расчётные счета в иностранной валюте могут только те компании, у которых есть для этого соответствующая лицензия.

ВРС применяется для:

  • осуществления транзакций с применением валюты;
  • осуществления таких сделок, в которых участвуют организации, территориально находящиеся за границей;
  • перевода денег, связанных с экспортированием и импортированием различных товаров;
  • получения займов сроком не более, чем на 6 месяцев;
  • получения пенсионных выплат, пособий, зарплат и пр.

Абсолютно все валютные передвижения средств строго контролируются банковскими компаниями. Сразу по зачислении денег на РС клиенту приходит уведомление. После того – до истечения периода в 15 дней – требуется подать документы по транзакции в кредитно-финансовое учреждение.

Теперь, зная суть ВРС, можно обсудить вкратце его отличия от обычного расчётного счёта. Об этом читайте далее.

Чем отличаются валютный и обычный расчётные счета?

РС и ВРС отличаются немногими моментами.

Валютный расчётный счёт, как мы уже сказали, используется для реализации расчётов в валюте иностранного государства. При этом его владельцу предоставляется SWIFT-код – он необходим для взаимодействия с зарубежным кредитно-финансовым учреждением.

Стандартный же РС открывается, чтобы впоследствии можно было рассчитываться с партнёрами – но исключительно в российских рублях. Этот платёжный инструмент является, по сути, кошельком для любой организации.

Как открыть ВРС?

В целом, алгоритм открытия ВРС соответствует тому, как открывается обычный расчётный счёт. Но свои нюансы также есть.

Сбор требуемых бумаг – первое, чем стоит заняться. Отметим тот факт, что перечень от банка к банку принципиально не меняется, но всё же каждая компания может предъявлять специфические запросы по некоторым позициям. Так что по данному вопросу имеет смысл заранее проконсультироваться в банковском отделении или с персональным менеджером.

Стандартный список документов:

  • договор на оказание услуг;
  • заявление – для него обычно есть внутрибанковская форма;
  • ИНН;
  • бумаги, подтверждающие учреждение компании;
  • выписка из ЕГРЮЛ – для юрлиц, выписка из ЕГРИП – для ИП;
  • карта с образцами подписей должностных лиц и печатей организации;
  • паспорта тех сотрудников, которым будет открыт доступ к РС (помимо руководителя).

Примечание 2. Если открывать ВРС в той кредитно-финансовой структуре, в которой уже есть счета, список документации существенно уменьшается. Как правило, в таком случае достаточно подать заявление и подписать договор.

Что нужно сделать для оформления ВРС:

  • выбрать банк;
  • запросить и изучить у специалиста учреждения сведения по части валютного счёта;
  • подготовить и подать документы;
  • подписать соглашение о сотрудничестве.

Примечание 3. С того момента, как все бумаги поданы, клиенту открывают три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. Данные счета нужны для обеспечения денежных передвижений, их учёта и контроля.

Когда все указанные шаги будут проделаны, ВРС можно начинать использовать по назначению.

ТОП-5 тарифов для ВРС

Ниже приведём в пример пять лучших предложений в связи с эксплуатацией валютного расчётного счёта. Один нюанс: нужно учитывать некоторую условность рейтинга, т.к. каждый клиент – будь то юрлицо или ИП – видит для себя свои плюсы и минусы, имеет свои предпочтения по части наличия тех или иных опций, возможностей и пр.

Таблица 1. Банки с выгодными предложениями по ВРС.

Расчётный счёт для ИП и ООО в Банке Восточный: Плюсы и Минусы

Проведя некоторые исследования и ознакомившись с условиями и тарифами, один из участников нашей команды принял решение об открытии расчётного счёта для ИП в Банке «Восточный». Подробные отзывы коллеги и подробные комментарии к процессу помогли составить сводную статью о преимуществах и недостатках данного кредитно-финансового учреждения.

Восточный Банк позиционируется как один из самых надёжных финансовых учреждений России. Открыв первый филиал почти 30 лет назад, Восточный Банк не перестаёт радовать клиентов интересными разработками, предлагая новые возможности и тарифы для лояльного кредитования и удобства ведения бизнеса.

Преимущества расчётного счёта в Восточном Банке для ИП и ООО

К существенным плюсам работы ИП с Восточным банком следует отнести:

  1. Стоимость. В первую очередь, открытие счёта – это, конечно, бесплатная процедура, что является неоспоримым плюсом. К бесплатной процедуре также относятся некоторые расчёты с контрагентами, производимые внутри банка.
  2. Гибкие условия. Любой тариф, предусмотренный Банком при открытии счёта, подразумевает определённые положительные моменты:
    • для начинающих бизнесменов разработана программа «Твой старт», с бонусами в виде низкой абонентской платы и бесплатных ежемесячных платежей;
    • тариф «Твой успех» ориентирован на операции с безналом, но по согласованию, позволяет выводить некоторую сумму наличных средств;
    • тариф «Твои правила» является универсальной программой, по условиям которой, предприниматель имеет возможность разработать схему ведения бизнеса на индивидуальных условиях.

Помимо основных тарифных пакетов (Полные условия тарифов), в зависимости от объёмов деятельности организации, Восточный Банк предлагает к рассмотрению несколько вариантов с соответствующими привилегиями:

  • Тариф «Твой онлайн»;
  • Тариф «Твой масштаб»;
  • Тариф «Твой мир»;
  • Тариф «Твой безлимит».

Удобство. Примечательно то, что заявку можно подать не выходя из дома в онлайн-режиме. К этому пункту можно также отнести оперативное принятие решения по заявлению и удобная пролонгация обслуживания счёта.

Скидки. Например, оплатив авансом несколько месяцев обслуживания, обратившийся получает скидку в размере 15%. Действуют постоянные скидки на SMS-оповещения.

Комфорт. Подкупает (в хорошем смысле) индивидуальный подход к клиенту, обсуждение предпочтений и профессиональные рекомендации.

Какие документы понадобятся для открытия расчётного счёта

Требования предоставления документов для такой процедуры, как открытие расчётного счёта, ограничивается минимальным перечнем. Помимо заполненного заявления, необходимо подготовить:

Для индивидуального предпринимателя:

  1. Ксерокопия паспорта заявителя;
  2. Документы, подтверждающие регистрацию;
  3. Документы, подтверждающие полномочия заявителя;
  4. Ксерокопии удостоверений личности уполномоченных представителей;
  5. Лицензии (если они предусмотрены видами деятельности предприятия);
  6. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
  7. Опросный лист;
  8. Договор аренды занимаемого помещения или подтверждение собственности на недвижимое имущество.

Для общества с ограниченной ответственностью:

  1. Свидетельство о регистрации в налоговом органе;
  2. Устав организации;
  3. Документы, подтверждающие права исполнительного органа;
  4. Образцы подписи (банковская карточка);
  5. Ксерокопия паспорта руководителя;
  6. Доверенность на получение выписок по счёту;
  7. Лицензии, в случае необходимости;
  8. Заполненную анкету;
  9. Опросный лист;
  10. Договор аренды или документы, подтверждающие право владения недвижимостью;
  11. Сведения о финансовой состоятельности на текущий период времени.

РКО в Восточном Банке

Для удобства клиентов банк внедряет интересные условия в рамках расчётно-кассового обслуживания к таким дополнительным услугам относятся:

1. ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ.

Сервис позволяет производить действия с начислением заработной платы сотрудникам организации и включает выдачу бесплатной дебетовой карты или нескольких, с последующей привязкой к единому счёту. Проект имеет массу преимуществ, таких, например, как высокая скорость зачисления средств, безопасный обмен информацией на расстоянии, уменьшение затрат на инкассацию.

Читать еще:  Как отразить материальную помощь в бухгалтерском учете

2. ВРЕМЯ-ДЕНЬГИ.

Программа-депозит предлагает внесение средств на срок от 7 до 29 дней, с возможностью их изъятия в полном или частичном объёме, но с сохранением процентов.

3. ОВЕРДРАФТ-КОМПЛИМЕНТ.

Услуга подразумевает оперативное получение денежных средств сразу после оформления расчётного счёта. Актуальность данной услуги определяется на стадии открытия счёта и требует минимальный пакет документов.

4. ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ.

Сервис заинтересует предпринимателей, чей бизнес связан с международными финансовыми операциями и иностранными партнёрами. Документы на таком тарифе оформляются оперативно, также подразумевается выполнение переводов и консультирование.

В программе валютного контроля имеются подразделения на тарифы: «Столичный», «Федеральный» и «Городской» и по каждому из них предусмотрены определённые условия, с которыми можно ознакомиться, обратившись непосредственно в банк.

5. ДИСТАНЦИОННОЕ УПРАВЛЕНИЕ.

Интернет-Банк предлагает следующие онлайн-возможности:

  • Круглосуточный доступ к информации о расчётных счетах;
  • Оперативное оформление платёжных поручений;
  • Дополнение реквизитов;
  • Техническая совместимость с финансовыми и бухгалтерскими программами для передачи сведений в банк по системе банк-клиент;
  • Настройка прав доступа для каждого пользователя;
  • Отслеживание состояния счетов филиалов организации.

6. ВОСТОЧНЫЙ БИЗНЕС.

Современный потребитель привык к удобствам в виде мобильных приложений разного характера. Банк предлагает установить приложение для совершения следующих действий:

  • Круглосуточный обзор информации о состоянии счетов из любой точки мира;
  • Оформление банковских переводов с последующим отслеживанием исполнения;
  • Пересылка реквизитов;
  • Связь с банком по телефону или через электронную почту.

Недостатки

Как показывает практика, деловые взаимоотношения с банком «Восточный» могут быть довольно продуктивными для предпринимателей. Что касается недостатков сотрудничества, то к ним можно отнести такие моменты как:

  • Абонентская плата. Её придётся выплачивать, к какому бы тарифу не привязать расчётный счёт;
  • Небольшое количество терминалов. Действительно, для тех, кто привык к самообслуживанию через терминалы, придётся подстраиваться под локации таковых в своём городе;
  • Надёжность. Некоторые считают, что при отсутствии государственного участия, учреждение не заслуживает доверия, хотя, перечень банков, оглашённый ЦБ РФ, гласит об обратном.
  • Не во всех отделениях предусмотрены бизнес-карты;
  • Есть мнение, что система банк-клиент несовершенна и даёт сбои, но это скорее является исключением, чем закономерностью, так же как необоснованное блокирование расчётного счёта.

Впечатления от работы с Банком «Восточный» положительные, так как учреждение предлагает участникам малого и среднего бизнеса удобные, гибкие тарифы, адаптированные под индивидуальные схемы ведения финансовых процедур. Обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на высоком уровне, профессиональный подход к выбору подходящего пакета услуг.

Также стоит отметить акцию при откртиые счета — это Онлайн касса в подарок на год при выборе пакет «Твой Успех»

Валютный расчетный счет: отличия от простого расчетного, тарифы ТОП-10 банков + виды валютных операций

В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.

Что такое валютный расчетный счет

Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.

Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.

Счет подобного типа может применяться:

  • для проведения операций с применением денежных единиц других государств;
  • для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за границей;
  • для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров;
  • для получения кредитов длительностью не более полугода;
  • для получения пенсии, заработной платы и так далее.

Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.

Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.

Отличия валютного счета от простого расчетного

Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.

Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.

ТОП-10 банков, в которых можно выгодно открыть валютный счет

Далее рассмотрим, где и на каких условиях можно открыть валютный счет.

Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.

Как открыть валютный расчетный счет

Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.

Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.

Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:

  • заявление, составленное по форме банковской организации;
  • договор на открытие счета;
  • ИНН;
  • учредительную документацию вашей компании;
  • выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати;
  • паспорта всех лиц, у которых будет доступ к счету.

Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.

Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.

Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?

  1. Выбрать максимально подходящую банковскую организацию.
  2. Проконсультироваться со специалистом по вопросу открытия счета в валюте.
  3. Собрать и предоставить в финансовое учреждение необходимую документацию.
  4. После того как вы осуществите передачу документации, вам откроют три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. С помощью этих счетов будет осуществляться движение денежных средств, а также их учет и контроль.
  5. Подписать договор открытия счета.

После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.

Денис:

«Для меня, как для предпринимателя, вне конкуренции Промсвязьбанк. Проверенный, надежный, да и репутация отличная. Открыл здесь расчетный счет, а потом и валютный. Пока доволен».

panton:

«Валютный счет нашей компании понадобился недавно, вышли на несколько другой уровень. Обратились в Альфа-Банк, очень понравилось их предложение. Сотрудничаем полгода, надеюсь, и дальше будем работать также эффективно».

valedol09:

«У меня ИП на УСН. Из-за границы каждый месяц получаю денежные средства, сумма не очень большая, но поступает регулярно. Для открытия счета в долларах искал подходящий банк, выбрал Тинькофф. Тарифы понравились, курс обмена тоже адекватный».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector